据《羊城晚报》报道，广州住房公积金出现“入不敷出”现象。该市出于存贷比不超过80%的警戒线指标考虑，从8月份起实行每月10亿元的“限额放贷”，9月公积金贷款额度在首日两小时内被“秒光”，10月额度也在9月下旬被“抢光”。今年的住房公积金使用量超过当年归集量，需要吃去年结余的“老本”。预计，今后放贷的轮候方式将会成为一种常态。
其实，广州住房公积金“入不敷出”已不是什么新鲜话题。早在2009年，广州曾连续出现多月“收不抵支”的情况，每月资金缺口近6亿元。透过这一现象，到底曝光出哪些本质？
成果不可否认
哪里有需求，哪里就有市场；哪里有住房，哪里就有公积金。只有毫无希望、没有前途的产业，才会门厅冷落、无人问津。近年来，作为改革开放的前沿阵地，广州房地产市场活跃，房价一路攀升。在房价高企的市场经济环境里，2013年住房公积金支持住房消费户数，占当地商业和政策性住房贷款总额的41%，独占鳌头，大受追捧和欢迎。对于首次贷款购房置业的刚需人群，低息的住房公积金贷款更是成为首选。据统计，已使用住房公积金贷款的职工，85%以上为首次置业刚需人群，住房公积金贷款每年为借款人节约利息支出17亿元以上。
毫无疑问，广州住房公积金用在了“住”的刀刃上，惠在了“公”的心坎上。无论是发展速度、规模效应、还是地域贡献，广州市住房公积金取得的成果不可否认。该市住房公积金的现状，正是全国住房公积金行业的一个缩影。
谣言不攻自破
一段时间以来，对住房公积金行业的质疑和批评很多，包括劫贫济富、监管不到位、信息公开不够、贷款和提取不便、巨额资金躺在银行睡大觉等等方面，有的以偏概全，有的数据概念混淆，有的追风猎奇，拿专家、学者的话断章取义的有之，拿住房公积金N年前起步阶段的问题忽悠民心的有之，节操碎了一地。在以讹传讹中，住房公积金存废之争再起。广州的实践证明，住房公积金管委会没有形同虚设，相反较好地发挥了监管作用。为确保职工提取、确保未曾享受过公积金贷款的职工也能享受，防范资金流动性风险，广州住房公积金实行了年度总额和月度限额管理，广州市住房公积金管委会要求将住房公积金存贷比控制在80%以内（国际通行的金融机构存贷比控制红线为75%，住房公积金稍有放宽），风险预警机制已经形成。由于服务流程简化，提取条件较宽松，提取还贷较多，广州住房公积金提取率一直较高，2012年、2013年提取率分别是65.43%、76.75%，2014年前七个月的提取率也达76.2%。
据悉，广州公积金的缴存、使用、增值收益及分配等情况历年都进行公报。近日，还公开晒出了“2012-2014年缴存及提取分类、贷款发放情况一览表”，首次按照“租房提取”、“购房提取”、“非本市户口职工离职提取”等十多个分类，将住房公积金的提取情况晒细账。此外，针对贷款额度出现的紧张局面，公积金中心及时公开轮候人数，分已录入未上报、已上报待放款的笔数和金额，悉数予以公开，供购房者参考，便于公众作出理性判断。稍后，还会公布住房公积金在集体企业、私营企业的建缴情况。试问，还有哪一个行业，敢于这样翻晒自家箱底？住房公积金沉睡论、不公开论，当休矣。
问题不容忽视
当然，透过广州公积金“入不敷出”现象，我们也应该清醒地看到问题。有问题不可怕，关键是找到问题的根源，用见招拆招来破题。目前的住房公积金政策，实行的是属地化管理原则，由于区域间发展的不平衡，导致了住房公积金在不同区域的发展也不平衡，在一部分地区供不应求，另一部分地区又供过于求。
广州目前面临的困局是，敞贷，会造成有“金”无“积”，资金断流；惜贷，则易招致“想说爱你不容易”，怨言不断。堵不如疏。其实，这种资金紧张与过剩共存的局面，倒是提供了一个极佳的内部平衡的要件，何不拿出“南水北调”的气度和智慧来，搭建一条资金高架桥。在目前尚未建立全国性资金融通平台的前提下，召开与中西部地区区域间的管委会联席会议，结成住房公积金友好城市，借资方以已发放的贷款作为捆绑抵押，参考银行同业拆借利率，双方在出资金额、保证方式、资金回报率和违约处罚等方面展开合作，给饥渴的广州注入资金活力，将资金过剩与不足的风险，在资金流动过程中削峰填谷，进行修正抵消。
一来，广州的资金紧张得以缓解，二来为出资地的剩余资金寻求到相对安全的增值空间，资金运用率得以攀升，合作双赢。
此外，向广州市金融机构同城拆借、办理“公转商”贷款贴息、加大住房公积金催缴督缴建缴力度、与其他非金融机构合作推广贷款产品等等，也都是较好的选择，既可以多选一，也可以同时一选多。这其中的种种掣肘，拷问改革者的责任与魄力。
也许有人会说，广州不具有代表性。恰恰相反，广州地处改革开放的前沿阵地，经济发达，思想活跃，广州的代表性完全具备引领价值。其实，除了广州外，其他地方的真实情况是，即便是在笔者生活的这个地处湘西南的二、三线中小城市，截止2013年底，住房公积金覆盖率86%，个贷率72%，使用率82%；再说宽一点，处在中部崛起、西部大开发经济圈中的湖南省，截止2013年底，全省平均住房公积金覆盖率87%，个贷率72%，使用率84%，全省14个市州有7个地市的覆盖率超过了90%，个贷率超过90%的有3个市州。
据悉，全国住房公积金行业，在2011年底就已覆盖了约78%的城镇职工，截止今年3月底的全国住房公积金个贷率为69.1%，累计提取率为60%，近几年的当年提取率还要大大高于这一比率。外界报道的很多数据严重失实，其中不乏所谓专家、学者的身影。比如，不惜将住房公积金闲置资金从5千多个亿，一口气放大到3.27万亿元（要知道，3.27万亿是截止今年3月底全国住房公积金的全部余额，难道发放的贷款和购买的国债都是睡着的？），频频践踏新闻道德底线，仅为博人眼球，这种极不负责任的态度，相煎何急。节操呢？
改革的道路，从来都崎岖不平；住房公积金的改革，从来都不乏议题。回顾二十多年的发展史，住房公积金对中国住房体制的市场化改革起到了积极的推动作用。从理论上说，住房保障是一个世界性的课题，住房金融是一个复杂的领域，在我国住房政策远未定型的今天，住房公积金制度作为一个借鉴自新加坡的舶来品，是为数不多的具有中国特色且成功得到实践检验的创举，已经拥有了广泛的群众基础和社会公认，理当受到倍加珍惜，可是她的改革之路，却走得异常艰辛，只能在部门利益的夹缝中求生存，行业的“道路自信、理论自信、制度自信”在风雨中飘摇。
毫无疑问，改善住房条件、圆“住房梦想”、实现安居乐业，是过去、今天乃至今后较长一段时期人民大众的迫切期盼。现在住房公积金走到了发展的十字路口，不可避免地遇到一些问题和挑战，谁都有“成长的烦恼”，何必恐慌？下一步，如何践行好十八届三中全会决定提出的“建立公开、规范的住房公积金制度，改进住房公积金提取、使用和监督机制”，把人心统一到健全和完善住房公积金制度上来，才是改革发展大潮应有的主流命题。
为有广厦千万间。中国住房公积金正处在创新转型的重要时期，公积金制度能否做到内修自我提升、自我修复的生存定力，外练与人民需求、社会变革和经济发展同步的张力，能否保持旺盛生命力，能否跟上经济社会发展大趋势，改革是唯一出路。
（作者系邵阳市住房公积金管理中心 马军）
